Les enfants neurodivergents entraînent souvent des frais médicaux  : comment planifier en tant que parent

Les parents préparent généralement de nombreuses dépenses avant d’avoir des enfants. Cependant, lorsque vous avez un enfant neurodivergent, vous pouvez faire face à des frais médicaux que vous n’aviez jamais prévus. La façon de budgétiser et de payer les soins individualisés d’un enfant varie d’une famille à l’autre. Mais il y a un peu de préparation boîte faire pour aider à minimiser les coûts ou au moins planifier votre budget annuel.

Tout d’abord, qu’est-ce que la neurodiversité ?

Une personne neurotypique a un cerveau qui fonctionne sans s’écarter de la « norme », quelle que soit cette norme telle que déterminée par la société. La plupart des diagnostics qui relèvent de la santé mentale peuvent être appelés neurodivergence, qui fait référence aux différences de fonctionnement du cerveau entre différentes personnes.

La neurodivergence est souvent et incorrectement utilisée comme synonyme d’autisme. Bien que l’autisme soit un type de neurodivergence, le terme englobe le trouble déficitaire de l’attention avec hyperactivité (TDAH), le trouble obsessionnel-compulsif (TOC), les troubles de traitement, l’anxiété, la dépression, l’épilepsie, les lésions cérébrales traumatiques et de nombreuses autres conditions courantes et peu courantes, soit sur eux-mêmes ou en combinaison avec d’autres.

Obtenir un diagnostic de neurodivergence

Si vous soupçonnez que votre enfant souffre d’une maladie qui relève de la neurodiversité et que vous souhaitez l’aider à naviguer dans un monde construit pour les neurotypiques, consultez le fournisseur de soins de santé de votre enfant pour obtenir des informations sur la façon d’obtenir un diagnostic formel.

Il y a une raison financière à cela. « Il n’est pas rare que les parents hésitent à demander un diagnostic pour diverses raisons ; cependant, si un enfant a un diagnostic médical formel, les régimes d’assurance peuvent offrir plus d’avantages », Aimee « Caitlin » Sanschagrin, MS, OTR/L, fondatrice de la thérapie pédiatrique Bright Spot, raconte Santé. Si un diagnostic de neurodivergence est posé, vous pourrez utiliser les ressources mises à votre disposition.

Accéder aux services publics

Une fois que vous savez que votre enfant est neurodivergent, vous pouvez obtenir des services auprès de votre district scolaire local. Pour les bébés et les enfants de moins de l’âge de la maternelle, des services gratuits sont disponibles via le programme d’intervention précoce. Une fois que les enfants vont à la maternelle, ils peuvent obtenir des services du département de l’éducation spéciale de votre district. Ils peuvent avoir un plan d’éducation individualisé (IEP) ou un plan 504, tous deux régis par la loi sur l’éducation des personnes handicapées. N’oubliez pas que chaque enfant a droit à une éducation gratuite et appropriée.

De plus, « de nombreux parents ne réalisent pas que les prestations d’invalidité de la sécurité sociale sont disponibles pour les enfants de la naissance jusqu’à ce qu’ils obtiennent leur diplôme d’études secondaires », a déclaré Amanda McDonald, fondatrice et présidente de Unbound Disability Claims. Santé. Ces prestations « aident à couvrir les traitements que l’assurance ne couvrirait pas normalement », ajoute-t-elle, et elles aident à couvrir les factures du ménage pour les parents qui ne peuvent pas travailler en raison de la déficience médicale de leur enfant.

Supplément avec services privés (payants)

Si votre enfant peut profiter des services publics, vous pouvez également choisir de compléter ces services avec des prestataires privés. De nombreux types de soutien médical pour les enfants handicapés relèvent de la neurodivergence, y compris diverses thérapies, ainsi que des psychiatres ou des infirmières prescripteurs, si votre enfant prend des médicaments.

Si vous êtes assuré par votre travail, le marché, le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP) ou Medicaid, bon nombre de ces services sont couverts. Cependant, certains types de thérapie ne sont pas couverts par tous les régimes d’assurance – cela varie considérablement en fonction de votre régime particulier.

Tirez le meilleur parti de votre assurance

Connaissez bien votre plan ou plan potentiel. « Les parents doivent examiner attentivement ce que leur régime d’assurance couvre en ce qui concerne les prestations de santé mentale, qui sont généralement une prestation distincte des services médicaux », a déclaré Pamela Berger, administratrice de la pratique chez Sundstrom Clinical Services. Santé. « Si le parent veut savoir si un service ou un médicament spécifique est couvert par le régime, les » services aux membres « sont une ressource précieuse pour le régime de santé et peuvent fournir ces informations au membre. » Parlez au téléphone avec votre fournisseur autant de fois que nécessaire afin de bien comprendre votre responsabilité financière et la sienne.

Si vous avez une assurance dans le cadre de votre travail, « parlez à votre employeur d’un compte d’épargne santé (HSA) ou d’un compte d’épargne flexible (FSA), que vous pouvez financer avec des dollars avant impôts de votre salaire », Michael Botta, qui a un doctorat en santé Politique de Harvard, raconte Santé. « Si votre employeur n’en propose pas, créez-en un vous-même ou discutez avec votre employeur de la possibilité d’en parrainer un pour les employés. »

Choisissez le bon forfait

Si vous pouvez choisir votre plan par l’intermédiaire de votre employeur ou du marché, vérifiez auprès de tous les deux la compagnie d’assurance et vos fournisseurs de soins de santé que votre plan les a dans le réseau.

« En règle générale, un plan PPO aura le plus accès à divers fournisseurs de réseau », explique Sanschagrin. Cependant, cela ne signifie pas que les parents devraient hésiter à rechercher des services auprès d’un fournisseur hors réseau, conseille-t-elle, car certains fournisseurs hors réseau factureront votre assurance. Ensuite, le parent peut présenter une réclamation auprès de la compagnie d’assurance afin d’obtenir le remboursement d’un pourcentage du coût.

Budget pour les thérapies et autres services

Une fois que vous avez un plan, « obtenez des éclaircissements spécifiques, non seulement sur les thérapies couvertes (orthophonie, ergothérapie, physiothérapie), mais aussi sur la quantité de thérapie que votre enfant peut recevoir en un an », explique Sanschagrin.

Elle suggère que les parents demandent si le nombre de visites couvertes est un nombre « dur » ou « doux », c’est-à-dire si un thérapeute peut demander plus de services en cas de besoin. Si le nombre de visites est « dur », votre assurance ne paiera qu’un certain nombre chaque année. Si le nombre de visites est « faible », le fournisseur peut soumettre des documents à la compagnie d’assurance lui indiquant que vous avez besoin de plus de visites, et la compagnie d’assurance peut payer plus.

À des fins de budgétisation, « connaître ce nombre est également utile dans la mesure où les parents peuvent étendre leurs visites en réduisant les séances à toutes les deux semaines plutôt qu’à chaque semaine, le cas échéant », explique Sanschagrin. Si votre enfant voit des spécialistes qui ont une franchise associée, prévoyez de l’atteindre – et soyez agréablement surpris si vous ne le faites pas – ou mesurez vos visites en fonction de votre budget.

Résoudre les problèmes de facturation

Les compagnies d’assurance et les cabinets médicaux font des erreurs, mais « les thérapeutes devraient être en mesure d’expliquer facilement pourquoi un code particulier a été facturé et pourquoi il convient à l’enfant », explique Sanschagrin. Conservez les registres de facturation et de paiement pendant au moins sept ans après les services pour vous assurer que vous ne payez que ce que vous devez.

Établir un plan successoral

Nous espérons au-delà de tout espoir que nos enfants nous survivent, vous devez donc planifier l’avenir de votre enfant après votre départ. Un avocat spécialisé en successions et/ou un planificateur financier peut vous aider à mettre cela en place. « Assurez-vous d’avoir un plan successoral en place, y compris des documents de soins de santé », a déclaré Patrick Hicks, responsable du service juridique et avocat spécialisé en planification successorale chez TrustandWill.com. Santé.

Hicks suggère également de créer une fiducie supplémentaire pour assurer les soins de votre enfant. Il s’agit « d’un outil qui vous permet de mieux protéger un proche handicapé sans mettre en péril son éligibilité aux prestations gouvernementales, telles que le revenu de sécurité supplémentaire (SSI) et Medicaid », explique-t-il. L’argent de certains types de fiducies peut être utilisé par vos enfants, les fiduciaires, pendant que vous êtes encore en vie.

La grande image

Tous les enfants méritent de vivre dans notre monde avec toutes les opportunités disponibles. Malheureusement, notre société n’est pas parfaite et les écarts par rapport à une norme arbitraire ne sont pas toujours acceptés. Pourtant, le monde est en constante évolution et la stigmatisation des soins de santé mentale est en baisse.

Bien que le monde ne soutienne peut-être pas votre enfant extraordinaire et unique dans tous les domaines, vous pouvez faire ce que chaque parent devrait s’efforcer de faire : les aider à grandir en leur offrant les meilleurs soins possibles. Voir votre enfant neurodivergent s’épanouir sous la garde de professionnels hautement qualifiés et qualifiés vaut chaque centime.

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